대출 상환방식 비교 계산기

사용법

1. 대출금과 연 금리를 입력하세요. 기간에는 거치기간을 포함하며, 년·개월을 전환해 입력할 수 있습니다. 총기간은 1~600개월, 거치는 총기간보다 짧아야 합니다.
2. 세 방식의 첫 달·마지막 달 납입액과 총이자를 비교하세요. 거치를 설정하면 첫 달에는 이자만 내므로, 거치가 끝난 뒤 납입액은 월별 상환표에서 확인하세요.
3. 중도상환을 비교하려면 선택 항목을 열고 회차·추가상환액·수수료 조건을 입력하세요. 정기 납입 직후 추가상환하며, 결과에서 원래 계획과 변경 계획을 나란히 확인할 수 있습니다.
4. 상환방식을 선택하고 월별 상환표를 펼치세요. 중도상환을 켜면 변경 계획을 표시하며, 납입액에는 추가상환액이 포함되고 수수료는 별도로 표시됩니다.

예시

자세한 설명

계산식의 P는 대출원금, r은 연 금리(%) ÷ 100 ÷ 12, n은 총개월 수에서 거치개월 수를 뺀 값입니다. 매월 이자는 직전 잔액 × r의 원 미만을 절사합니다. 원리금균등의 월 납입액은 P × r ÷ (1 − (1+r)의 −n제곱)을 반올림하며, 금리가 0%이면 P ÷ n을 반올림합니다. 원금균등은 매월 원금을 P ÷ n으로 반올림해 갚고 해당 월 이자를 더합니다. 마지막 회차에는 남은 원금을 모두 정리합니다.

거치 중에는 이자만 내고, 거치가 끝나면 남은 기간에 원금을 나누어 갚습니다. 만기일시는 중간에 원금을 갚지 않고 마지막 달에 전액 상환합니다. 금리는 전체 기간에 고정되어 있다고 가정하며, 날짜별 일수와 휴일은 반영하지 않습니다. 아주 작은 원금은 반올림 때문에 예상보다 빨리 끝나거나 마지막 납입액에 원금이 몰릴 수 있습니다.

중도상환은 지정한 회차의 정기 납입 직후 한 번만 처리합니다. 추가상환액이 잔액보다 크면 잔액까지만 적용합니다. 기간 단축은 기존 원리금균등 납입액 또는 원금균등의 월 원금을 유지하고, 월 납입 감소는 줄어든 잔액을 남은 상환기간에 맞춰 다시 계산합니다. 거치 중에도 추가상환할 수 있으며 거치 종료 시점은 유지합니다. 만기일시는 일부를 미리 갚아도 만기가 유지되고 다음 달부터 이자만 줄어듭니다. 전액을 갚으면 그 회차에 종료됩니다.

이 도구의 수수료는 실제 추가상환액 × 수수료율(%) ÷ 100 × max(0, 면제기간 − 상환회차) ÷ 면제기간으로 계산한 뒤 원 미만을 절사합니다. 면제기간이 0개월이면 수수료는 0원입니다. 기본 36개월은 비교를 위한 입력값이며 실제 계약의 면제 조건을 뜻하지 않습니다. 순효과는 원래 총이자에서 변경 총이자와 수수료를 뺀 값입니다. 총상환액과 월별 표에는 수수료가 포함되지 않으며, 수수료 포함 총지출은 별도로 표시합니다.

월 납입 감소 결과의 새 납입액은 추가상환 이후이면서 거치가 끝난 첫 회차 기준입니다. 원금균등의 납입액은 이후에도 줄어들며, 만기일시의 마지막 납입에는 원금이 포함됩니다. 이자 절감액은 현금흐름을 단순 합산한 비교로, 자금의 시간가치와 다른 투자수익은 반영하지 않습니다.

금융기관 실제 상환액은 일수 계산·금리 변동·수수료 조건에 따라 다릅니다. 참고용 추정입니다. 입력한 대출 조건은 브라우저 안에서만 계산하며 저장하거나 전송하지 않습니다.